Hvordan få best pris på forsikring?

Her er de viktigste grepene for å redusere forsikringskostnadene dine:

1. Gjennomgå forsikringene dine: Fjern unødvendige dekninger og sjekk om du har dobbeltforsikringer, som for eksempel reiseforsikring via kredittkort.
2. Juster egenandelen: En høyere egenandel kan gi lavere premie, men vær sikker på at du har råd til egenandelen ved skade.
3. Sammenlign priser: Bruk tjenester som Pristilbud.no for å finne de beste tilbudene fra flere forsikringsselskaper.
4. Forhandle med selskapene: Bruk konkurrerende tilbud som pressmiddel for å få bedre pris.
5. Samle forsikringer: Kombiner flere forsikringer hos ett selskap for å få pakkeløsninger med opptil 25 % rabatt.
6. Utnytt medlemsrabatter: Sjekk om fagforeninger eller medlemskap gir deg ekstra rabatter.
7. Revider årlig: Gjør en årlig gjennomgang av forsikringene dine for å sikre at du fortsatt har konkurransedyktige priser og riktig dekning.

Ved å følge disse tipsene kan du spare tusenvis av kroner hvert år samtidig som du sikrer riktig dekning for dine behov.

1. Gjennomgå forsikringsbehovene dine

Vil du kutte i forsikringskostnadene? Det første du bør gjøre er å finne ut hvilke dekninger du faktisk trenger, og kvitte deg med unødvendige utgifter. En grundig gjennomgang av forsikringene dine kan spare deg for tusenvis av kroner hvert år.

1.1 Sjekk eksisterende forsikringer

Start med å samle alle forsikringsdokumentene dine – enten det gjelder bolig, bil, reise, innbo eller andre typer forsikringer. Se nøye etter overlappende dekninger som kanskje koster deg mer enn de gir. For eksempel kan mange ha dobbelt opp med reiseforsikring, gjennom både kredittkort og en separat forsikring. Eller kanskje innboforsikringen din dekker ting som allerede inngår i husforsikringen.

Når det gjelder reiseforsikring, bør du også dobbeltsjekke hva den faktisk dekker. Sørg for at den inkluderer nødvendige medisinske utgifter, spesielt hvis du reiser til steder med begrenset tilgang til helsetjenester.

Er du glad i friluftsliv og aktiviteter med høy risiko? Da kan det være lurt å undersøke om du trenger ekstra dekning for slike aktiviteter.

Når du har oversikt over hva du allerede har, er neste steg å se på egenandelene dine – her kan det være mye å hente.

1.2 Juster egenandeler

Egenandelen – altså det beløpet du selv må betale ved en skade – er et effektivt grep for å redusere forsikringspremien. Jo høyere egenandel, desto lavere premie. For eksempel kan det å øke egenandelen fra 500 til 10.000 kroner halvere kostnadene for skade- og tyveriforsikringer.

Men før du gjør endringer, bør du vurdere hvor mye du faktisk har råd til å betale hvis uhellet er ute. Som Lee Maliniak, chief product officer hos Matic, sier:

"Hvis du må fremme et krav, vil du ikke havne i en situasjon der egenandelen er så høy at du ikke kan betale den."

Her er noen ting å tenke på:

• Din økonomiske situasjon: Har du økonomisk rom til å dekke en høyere egenandel hvis noe skulle skje?
• Historikk: I Norge fremmes boligforsikringskrav i gjennomsnitt hvert tiende år. Hvis du sjelden har skader, kan en høyere egenandel være et smart valg.

For bilforsikringer kan det være lurt å øke egenandelen på kollisjon, men beholde en lavere egenandel for kasko. Dette kan gi lavere premie uten at du tar unødvendig risiko.

Når egenandelene er justert, er det også viktig å holde forsikringene oppdaterte i takt med endringer i livet ditt.

1.3 Oppdater dekning ved livsendringer

Livssituasjonen din endrer seg, og forsikringen din bør følge med. Dette kan gi deg muligheten til å spare penger og sikre at dekningen fortsatt passer dine behov.

Flytting er et godt eksempel. Endrer du boligforhold, kan det påvirke risikoen for innbrudd eller skader forårsaket av vær. Dette kan bety at forsikringen må justeres. Det samme gjelder ved større livshendelser som å kjøpe bil eller endre familiesituasjonen.

Ved å holde forsikringene oppdaterte, justere egenandeler og jevnlig gjennomgå dekningene, kan du både spare penger og være bedre forberedt når du skal sammenligne priser.

2. Sammenlign priser på nett

Når du vet hva du trenger av forsikring, kan du raskt finne de beste tilbudene. Å sammenligne priser på nett gjør prosessen både rask og enkel.

2.1 Slik bruker du Pristilbud.no

Pristilbud.no lar deg sammenligne forsikringstilbud fra over 7 500 leverandører i hele Norge – alt på bare to minutter. Det gir deg en praktisk måte å hente inn flere tilbud samtidig.

Hvordan det fungerer:

Du starter med å fylle ut en kort forespørsel som beskriver dine forsikringsbehov. For bilforsikring må du for eksempel oppgi informasjon som bilens merke, modell, alder og din kjørehistorikk. For boligforsikring trenger du detaljer som boligtype, størrelse, byggeår og beliggenhet.

Når forespørselen er sendt inn, mottar du tilbud fra flere verifiserte leverandører. Du kan også lese tilbakemeldinger fra andre kunder før du bestemmer deg.

Fordelen med denne metoden er at du slipper å kontakte hvert enkelt forsikringsselskap eller fylle ut skjemaer på flere nettsider. Alt skjer på ett sted, noe som gir deg en tydelig oversikt over hva som tilbys.

Som Greg Martin, president i Think Safe Insurance, forklarer:

"Forsikringsselskaper beregner priser ulikt basert på alder, lokasjon, kjøretøytype og kjørehistorikk. Det som er billigst for naboen din, er ikke nødvendigvis billigst for deg."

Når du har mottatt tilbudene, er neste steg å gå gjennom vilkårene.

2.2 Les vilkårene nøye

Det kan være fristende å velge det billigste alternativet, men forsikring handler om mer enn pris. Du må sikre at dekningen faktisk møter dine behov når du trenger den.

Hva bør du se etter?

Forsikringserklæringen er en nøkkeldel av avtalen. Her finner du detaljer om dekningstype, forsikringsperiode, dekningsgrenser og egenandeler. Sjekk at all personlig informasjon er korrekt – feil kan føre til problemer hvis du må fremme et krav.

Vær også oppmerksom på ord og uttrykk som brukes i vilkårene. Begreper som er uthevet eller skrevet i store bokstaver har ofte spesifikke betydninger som kan påvirke dekningen din. Ha definisjonsdelen av vilkårene tilgjengelig mens du leser.

De viktigste delene å forstå er eksklusjoner og begrensninger – altså hva som ikke dekkes. Colleen Parsons, klientrådgiver hos World Insurance Associates LLC, anbefaler også:

"Spør om skadeprosessen: Hvem kontakter du ved skade, og hvordan melder du inn et krav?"

Ved å sette deg inn i vilkårene kan du lettere veie pris opp mot dekning og ta en informert beslutning.

2.3 Balanser pris og dekning

En lav pris betyr ikke nødvendigvis at du får den beste forsikringen. Det handler om å finne en balanse mellom kostnad og dekning som passer din situasjon.

Tips for sammenligning:

Sørg for at tilbudene du vurderer har samme dekningsgrenser og egenandeler, ellers blir det som å sammenligne epler og pærer. Vurder også tillegg som veihjelp eller skadefrihet, som kan gjøre en høyere premie mer verdt det.

For reiseforsikring varierer prisene basert på faktorer som reisens varighet, helsekostnader på destinasjonen og dekningens omfang. En omfattende reiseforsikring koster ofte mellom 5 % og 10 % av reisens totale kostnad. For eksempel brukte reisende i gjennomsnitt 37,49 kroner per dag for en 16-dagers tur til Norge, totalt 599,41 kroner for en forsikring som dekket en reise til 8 582,47 kroner.

Tenk over din økonomiske risiko: Har du råd til å dekke potensielle utgifter selv, eller trenger du forsikring? Sjekk også om kredittkortet ditt eller andre forsikringer allerede gir dekning for det du vurderer.

Greg Martin påpeker hvor viktig det er å sammenligne forsikringer regelmessig:

"Selskaper justerer prisene sine over tid, så forsikringsselskapet som ga deg den beste avtalen for noen år siden er kanskje ikke det mest konkurransedyktige nå."

Når du har sammenlignet tilbudene og satt deg inn i vilkårene, kan du bruke denne informasjonen til å forhandle med forsikringsselskapene. Dette gir deg en bedre sjanse til å sikre den beste avtalen.

3. Forhandle med forsikringsselskaper

Når du har sammenlignet priser og tilpasset dekningen, er neste steg å ta direkte kontakt med forsikringsselskapene for å forhandle. Mange tror at forsikringspremier er fastsatte, men sannheten er at selskapene ofte er villige til å justere for å beholde kundene sine.

3.1 Bruk konkurrerende tilbud som pressmiddel

Konkurrerende tilbud kan være en kraftig fordel i forhandlinger. Samle inn tilbud med samme dekning fra ulike selskaper, slik at du kan vise til konkrete alternativer.

Kontakt kundebevaringsavdelingen – de som jobber der, har ofte større handlingsrom til å gi rabatter. Forklar situasjonen: at du har fått et lavere tilbud fra en konkurrent for samme dekning, og spør hva de kan gjøre for å matche eller forbedre det. Vær høflig, men bestemt. Hvis den første personen du snakker med ikke kan hjelpe, be om å bli satt over til noen med mer myndighet.

Du kan også be om at forsikringen din blir gjennomgått på nytt. Ofte kan en ny vurdering avdekke rabatter eller justeringer som senker premien. Når du har brukt konkurrerende tilbud som forhandlingskort, kan du også vurdere å kombinere flere forsikringer for ytterligere besparelser.

3.2 Kombiner forsikringer for rabatt

Å samle flere forsikringer hos samme selskap er en smart måte å redusere kostnadene på. Mange selskaper tilbyr betydelige rabatter for pakkeløsninger – ofte mellom 10 og 25 %, med et gjennomsnitt på rundt 18 %.

Tips for å få mest mulig ut av pakkeløsninger:

• Spør spesifikt om rabatter for flerpoliser, spesielt for bil-, bolig- og personforsikringer.
• Sjekk at totalprisen for pakkeløsningen faktisk er lavere enn om du kjøper forsikringene separat.

Et eksempel fra Norge er DNB, som gir opptil 15 % rabatt på skadeforsikringer. I tillegg kan DNB-bankkunder få ytterligere 5 % rabatt. Rabatten fordeles med 5 % per kategori (bil, bolig, person), opp til maksimalt 20 %.

Andre rabatter du kan undersøke inkluderer:

• Gruppetilbud gjennom fagforeninger, arbeidsgivere eller medlemsorganisasjoner.
• Spesialrabatter for bankkunder hos enkelte forsikringsselskaper.
• Kombinasjonsrabatter for ulike forsikringstyper, selv om det ikke nødvendigvis er en tradisjonell pakkeløsning.

Når du har samlet rabatter og kombinert forsikringene dine, er det viktig å velge riktig tidspunkt for forhandlingene.

3.3 Velg riktig tidspunkt for forhandlinger

Timing kan være avgjørende for å lykkes med forsikringsforhandlinger. Den beste perioden for å kontakte selskapene er typisk 30 til 60 dager før forsikringen din skal fornyes.

I denne perioden er selskaper ofte mer villige til å tilby bedre priser for å beholde deg som kunde. Ved å ta kontakt i god tid, gir du deg selv muligheten til å sammenligne tilbud og sikre bedre vilkår.

Hvis du ikke ber om en ny vurdering, er det stor sjanse for at premien forblir uendret. Ved å være proaktiv og be om en gjennomgang, enten du vurderer ny forsikring eller fornyelse, kan du sørge for at du alltid har konkurransedyktige priser.

Å holde forsikringsavtalene dine oppdatert og regelmessig forhandle kan sikre at du får de beste tilbudene – det som var bra for noen år siden, kan kanskje forbedres i dag.

4. Finn rabatter og medlemsfordeler

Når du har forhandlet prisene og kanskje samlet forsikringene dine, finnes det enda flere måter å spare penger på. Medlemskap i visse organisasjoner eller avtaler gjennom banken din kan gi deg ekstra rabatter.

4.1 Gruppemedlemsrabatter

Et godt eksempel på medlemsfordeler er Norsk Sykepleierforbund (NSF). Som medlem får du automatisk 15 % rabatt på individuelle forsikringsavtaler hos DNB. I tillegg kan du få 5 % ekstra rabatt som DNB-kunde, og ytterligere 5 % rabatt hvis du har bilforsikring hos dem. Totalt kan dette gi deg opptil 25 % rabatt på forsikringspremien.

NSF tilbyr også gruppeforsikringer for bolig, reise, barn, liv, ansvar og studenter, ofte til lavere priser og med bedre vilkår enn individuelle avtaler.

Andre organisasjoner som gir lignende fordeler inkluderer:

• Fagforeninger som LO, YS og Akademikerne
• Profesjonelle forbund som Tekna, NITO og Juristforbundet
• Interesseorganisasjoner som NAF for bilforsikring

For å finne ut hvilke rabatter du kan benytte deg av, sjekk medlemsfordelene hos organisasjonene du allerede er medlem av. Mange er ikke klar over at de har tilgang til rabatter gjennom eksisterende medlemskap.

I tillegg til medlemsrabatter kan du spare mer ved å samle ulike forsikringstyper hos ett selskap.

4.2 Kombiner ulike forsikringstyper

Å samle forsikringene dine hos ett selskap kan gi deg betydelige rabatter. Forsikringsselskaper liker lojale kunder og belønner dem som har flere produkter hos dem.

Rabattene varierer, men ligger vanligvis mellom 10 % og 25 %. For eksempel kan du spare mye ved å kombinere bil- og boligforsikring. Hvis du betaler 8 000 kr i året for bilforsikring og 4 000 kr for boligforsikring, kan en rabatt på 15 % gi deg en årlig besparelse på 1 800 kr.

"Rabattene kan variere mellom selskaper, men du kan ofte oppnå minst 10 % besparelser på hver forsikring", sier Mike Barrett, medprinsipal ved Barrett Insurance Agency.

"I noen tilfeller kan det være mer lønnsomt å ha forsikringene hos forskjellige selskaper", påpeker Michael Orefice, SVP for operasjoner hos SmartFinancial.

For å finne ut hva som lønner seg mest, kan du bruke tjenester som Pristilbud.no. Der kan du sammenligne tilbud fra flere leverandører og se om en pakkeløsning gir deg den beste prisen.

I tillegg til å kombinere forsikringer, kan bank- og partneravtaler gi deg enda mer å spare.

4.3 Bank- og partneravtaler

DNB er et eksempel på en bank som gir gode rabatter til kundene sine. Gjennom deres lojalitetsprogram kan du få rabatter basert på antall forsikringer du har:

I tillegg kan DNB-kunder i bankens kundeprogram få ytterligere 5 % rabatt, noe som gir en total rabatt på opptil 25 %.

For å kvalifisere for DNBs forsikringer må du være nordisk statsborger eller ha vært medlem av det norske folketrygdsystemet i minst fem år, samt være bosatt i et nordisk land.

Flere banker og finansinstitusjoner tilbyr lignende ordninger, selv om de kanskje ikke er like omfattende som DNBs. Sjekk med din bank om de har forsikringsavtaler eller partnerskap som kan gi deg rabatter.

Kredittkortselskaper kan også tilby forsikringsfordeler. Enkelte kredittkort inkluderer reiseforsikring eller andre forsikringer som en del av årsgebyret, noe som kan redusere behovet for separate forsikringer.

Når du vurderer bank- og partneravtaler, er det viktig å sammenligne både pris og dekning. Selv om rabatten kan virke fristende, må du forsikre deg om at dekningen passer til dine behov og at prisen er konkurransedyktig.

5. Hold forsikringskostnadene lave over tid

Sikre langsiktige besparelser ved å følge opp og justere forsikringene dine regelmessig. Etter å ha sammenlignet priser og forhandlet rabatter, handler det om å holde kostnadene nede over tid. Forsikringsbehov og markedspriser endrer seg kontinuerlig, og det krever oppmerksomhet.

5.1 Gjennomgå forsikringene dine hvert år

En årlig gjennomgang av forsikringene er en smart måte å sørge for at du fortsatt får det beste for pengene. Mange hopper over dette og går glipp av muligheten til å spare.

Under denne gjennomgangen bør du sammenligne priser for å se om det finnes bedre tilbud. Forsikringsselskaper justerer ofte prisene sine, og det som var rimeligst i fjor, er kanskje ikke det billigste lenger.

Sjekk også om dekningsbeløpene dine er oppdatert. Har du for eksempel boligforsikring, kan verdien av boligen ha endret seg. Nye møbler, elektronikk eller andre eiendeler kan også kreve justering av innboforsikringen.

Ikke glem å vurdere egenandelen din. Ved å justere denne etter din økonomiske situasjon kan du optimalisere premien.

Ta kontakt med forsikringsselskapet og spør om de har nye rabatter eller produkter som kan passe bedre for deg. Selskaper lanserer ofte nye tilbud som eksisterende kunder ikke automatisk får tilgang til.

Disse tiltakene hjelper deg med å holde forsikringene relevante og kostnadseffektive.

5.2 Tilpass dekningen til endrede risikoer

Når livet endrer seg, bør også forsikringene dine gjøre det. Store livshendelser kan påvirke forsikringsbehovene dine betydelig, og det er viktig å handle raskt.

Familieendringer som ekteskap, samboerskap, skilsmisse eller barn krever ofte justeringer. Hvis du gifter deg, kan det være lurt å samle forsikringene for å dra nytte av familierabatter. Med barn i bildet kan du trenge barneforsikring eller økt livsforsikring.

Boligendringer som kjøp av ny bolig, flytting eller oppussing kan påvirke både bolig- og innboforsikringen. Flytter du til et område med høyere eller lavere risiko for innbrudd eller naturskader, kan dette endre premien din.

Nye eiendeler som bil, båt, hytte eller andre verdifulle gjenstander må forsikres. Samtidig kan det være lurt å avslutte forsikringer på ting du ikke lenger eier.

Yrkesendringer kan også spille inn. En høyere inntekt kan gjøre det mulig å øke livsforsikringen, mens et tryggere yrke kan gi lavere premier.

Husk å melde slike endringer til forsikringsselskapet innen 30–60 dager. Ikke vent til den årlige gjennomgangen – ta grep med en gang.

5.3 Unngå å kjøpe for mye dekning

En vanlig feil er å kjøpe mer forsikring enn nødvendig. Dette kan koste deg tusenvis av kroner i året uten at du får ekstra trygghet.

"Å ha god forsikringsdekning kan være en god måte å beskytte seg selv hvis katastrofen inntreffer. Det er imidlertid mulig å ha så mye forsikring at premiekostnadene begynner å virke mot din økonomiske helse. Å være overforsikret betyr at du har mer forsikring enn du trenger eller har råd til", sier Karen Axelton.

For eksempel bør boligforsikring dekke gjenoppbyggingskostnaden, ikke markedsverdien. Markedsverdien inkluderer tomteverdien, som ikke trenger forsikring.

Unngå unødvendig dekning som fører til høyere kostnader. Sjekk også for overlapp, slik at du ikke betaler for dekning du allerede har gjennom andre avtaler.

Hvis premien overstiger verdien av det som forsikres, bør du vurdere om det er verdt det. Dette gjelder spesielt for eldre elektronikk eller gjenstander med lav verdi.

Livsforsikring er et annet område hvor mange kjøper mer enn de trenger. Etter hvert som barna blir voksne og boliglånet nedbetales, reduseres ofte behovet. Juster dekningen i takt med din økonomiske situasjon.

Hovedregelen er enkel: forsikring skal dekke tap du ikke har råd til å bære selv. Alt utover dette kan bli unødvendig dyrt.

Konklusjon: Dine neste steg for bedre forsikringspriser

Nå har du fått flere gode tips for å redusere forsikringskostnadene dine. Ved å analysere behovene dine, sammenligne priser på nett, forhandle smart og utnytte rabatter kan du spare betydelige beløp hvert år.

Start med å sammenligne priser – dette gir ofte de største besparelsene. Plattformen Pristilbud.no kan hjelpe deg med å hente inn tilbud fra flere forsikringsselskaper på én gang, noe som gjør prosessen enklere og mer oversiktlig.

"Den beste måten å sikre at du får den beste forsikringsdekningen til den beste prisen på, er å sammenligne priser hvert år. Husk at en lavere forsikringspremie kan reflektere mindre dekning. Sørg for at du sammenligner likt med likt", sier ConsumersCU.

Kombiner forsikringene dine for ekstra rabatter. Mange selskaper gir deg muligheten til å samle flere forsikringer under én avtale. Dette kan gi deg rabatter på opptil 25%, noe som kan utgjøre flere tusen kroner i årlig besparelse for en gjennomsnittlig husholdning.

Lag en rutine for årlig gjennomgang. Travelers Insurance anbefaler: "Det er en god idé å gjennomgå forsikringsdekningen din minst en gang i året for å sikre at familien og eiendelene dine er riktig beskyttet." Sett opp en fast påminnelse i kalenderen din for å sikre at forsikringene dine alltid er oppdatert og tilpasset dine behov.

Forsikringsmarkedet er i stadig endring, og det som var et godt tilbud i fjor, er kanskje ikke det beste i dag. Ved å gjøre dette til en vane, kan du sikre at du alltid har riktig dekning til en fornuftig pris. Små justeringer kan utgjøre en stor forskjell over tid, både for lommeboken og tryggheten din. Start i dag, og opplev hvor mye du kan spare!

FAQs

Hvordan finner jeg ut om jeg har dobbeltforsikring, og hva bør jeg gjøre med det?

For å finne ut om du har dobbeltforsikring, begynn med å lage en liste over alle forsikringene dine. Ikke glem å ta med private forsikringer, samt de som kan være inkludert gjennom kredittkort, medlemskap eller arbeidsgiver. Mange er ikke klar over at de betaler for flere forsikringer som dekker samme behov, noe som kan føre til unødvendige utgifter.

Hvis du oppdager dobbeltforsikringer, vurder å avslutte de som ikke gir deg ekstra verdi. Samtidig kan det være lurt å sammenligne vilkår og priser på forsikringene du ønsker å beholde. På den måten kan du sikre deg den beste dekningen til en fornuftig pris. Husk å tenke nøye gjennom hvilke behov du har før du gjør endringer, slik at du ikke står uten viktig beskyttelse.

Er det lurt å velge høyere egenandel for å få lavere forsikringspremie?

Å velge en høyere egenandel kan være en smart måte å redusere forsikringspremien din på, men det krever nøye vurdering. En høyere egenandel betyr at du selv må dekke en større del av kostnadene dersom noe skjer, men til gjengjeld kan de årlige forsikringskostnadene bli lavere – spesielt om du sjelden bruker forsikringen.

Før du tar en beslutning, tenk gjennom hvor ofte du sannsynligvis vil ha behov for å bruke forsikringen, og hvor mye du faktisk sparer på premien. Det kan være lurt å regne ut hvor lang tid det vil ta før besparelsen på premien gjør opp for den økte egenandelen. Samtidig bør du vurdere din økonomiske situasjon: Har du mulighet til å betale en høyere egenandel hvis uhellet er ute? Dette er viktige spørsmål å stille før du bestemmer deg.

Hvordan kan jeg få en bedre pris på forsikringene mine ved å forhandle med forsikringsselskapet?

Hvordan forhandle frem en bedre pris på forsikringene dine

Å sikre seg en bedre pris på forsikringene krever at du er godt forberedt. Start med å samle all informasjon om forsikringene du allerede har – hva de dekker, og hva de koster. Når du har oversikt, kan du hente inn tilbud fra andre forsikringsselskaper for å sammenligne både priser og vilkår. Dette gir deg et solid grunnlag når du skal forhandle.

Det kan også være lurt å spørre forsikringsselskapet om muligheter for rabatter. Mange selskaper tilbyr for eksempel samlerabatt hvis du har flere forsikringer samlet hos dem, som bil- og boligforsikring. I tillegg kan du vurdere om dekningen du har i dag, faktisk er tilpasset dine behov. Kanskje kan du justere den og dermed redusere kostnadene.

Ha en åpen og ærlig samtale med rådgiveren din – ofte kan det føre til bedre løsninger og lavere premier. Jo bedre forberedt du er, desto sterkere står du i forhandlingene.

Related posts

• Slik Sammenligner Du Tilbud fra Ulike Leverandører
• 7 Måter å Spare Penger på Håndverkertjenester
• Hvordan Forhandle Bedre Priser med Flere Tilbud